В 2019 году жительница г. Сокола оформила кредитную карту АО «ТБанк» с лимитом 100 000 руб., которую не активировала и которой не пользовалась. Карта просто лежала у нее дома.

В марте 2022 года женщина увидела, что с упомянутой «кредитки» на ее дебетовую карту того же банка переведены 98 500 руб. Затем эти деньги и еще 5 520 руб. из ее личных сбережений «ушли» на другие счета, открытые на имя незнакомого ей гражданина.

В тот же день женщина обратилась в отдел полиции. По данному факту возбудили уголовное дело, которое впоследствии было приостановлено в связи с неустановлением лиц, причастных к преступлению.

Тем временем из-за непогашенного долга по кредиту у истицы заблокировали все банковские карты. Затем стали списывать деньги с ее счетов, а позже начались звонки от коллекторов.

Сокольчанка не сидела сложа руки: в течение двух лет она обращалась с претензиями в ТБанк, в ЦБ РФ службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг и в Службу финансового уполномоченного. Но все обращения владелицы банковской карты были оставлены без удовлетворения.

Женщина обратилась в Сокольский районный суд. В исковом заявлении к банку она просила признать договор кредитной карты незаключенным, возложить обязанность об удалении записи о персональных данных и внести изменения в ее в кредитную историю.

В судебном заседании истица пояснила, что у нее в ТБанке была оформлена дебетовая карта. В дальнейшем банк оформил на ее имя кредитную карту, которую она не активировала, операции по ней не совершала, а сама карта находится в запечатанном конверте.

Смс-сообщения от банка в момент движения денежных средств ей на телефон не приходили, коды, логин, пароль она никому не сообщала и свой телефон никому не передавала. Она видела в телефоне, что идет какое-то движение с деньгами, и попыталась помешать, но безуспешно: кнопки оказались заблокированы.

Банк операции не приостановил и направил ей СМС уже после перевода денежных средств. Лиц, которым переведены денежные средства, она не знает.

В рамках рассмотрения гражданского дела судом установлено, что до настоящего времени органами предварительного расследования осуществляются процессуальные действия по уголовному делу о мошенничестве в отношении истицы и банка. Следствие не окончено, и лица, подлежащие привлечению к уголовной ответственности за данное преступление, не установлены.

Вместе с тем, в ходе расследования уголовного дела проведена экспертиза телефонного аппарата истца. Из заключения эксперта следует, что для перевода денег с «кредитки» истицы использовался смартфон, номер уникального идентификатора которого отличается от номера телефонного аппарата истца. При этом неправомерный доступ к личному кабинету банка осуществлен путем подключения к VPN, с ip-адреса, соответствующего Германии.

Изучив все обстоятельства дела, суд пришел к выводу, что действия по заключению договора кредитной карты, переводу денег с «кредитки» на счет истца и, в дальнейшем, на счета третьих лиц, выполнены неустановленными лицами, а не клиентом банка - истицей, которая своего согласия на банковские операции не давала.

Кроме того, банк не соблюл требования об идентификации и аутентификации клиента, несмотря на наличие у него достоверной информацией о подозрительном характере происходящего.

Решением Сокольского районного суда исковые требования женщины удовлетворены в полном объеме. Договор кредитной карты признан незаключенным, а на АО «ТБанк» возложена обязанность удалить записи о персональных данных истца и внести изменения в ее кредитную историю, удалив оттуда сведения о договоре кредитной карты и задолженности по нему.

Решение суда не обжаловано и вступило в законную силу.